Факторы влияющие на расчет КАСКО

При расчете стоимости полиса КАСКО, учитывается множество факторов. На некоторые из этих факторов Вы не можете повлиять, в то время как другие всецело зависят от Вас.

Что делать, если вы попали в ДТП

Включите аварийную сигнализацию и выставьте знак аварийной остановки на расстоянии 15 метров от автомобиля в населенных пунктах и 30 метров за городом.

Как получить страховые выплаты

Выплаты — самая болезненная часть взаимоотношений со страховой компанией. Просто потому, что выплат можно и не дождаться.
В идеальном варианте

Страховые компании
Страхование имущества

Мой дом – моя крепость!” – гласит народная мудрость.

Естественно, что каждый человек стремится защитить свой очаг. Для каждого человека и его близких одним из самых страшных событий в жизни является внезапная потеря с таким трудом нажитого годами имущества. Ведь все, чем Вы владеете, может быть потеряно в один момент. Квартиру могут ограбить, дом может сгореть, имущество, может быть, уничтожено из-за пожара или, попросту, залита водой.

Имущественное страхование – это один из самых популярных видов современной страховой деятельности. Это гарантированный способ защиты от убытков и финансовых потерь в случае гибели или повреждения имущества.

Страхуемым имуществом физических лиц считаются:

  • Квартиры
  • Дачи
  • Коттеджи
  • Домашнее имущество
  • Отделка помещений

Кроме того, вы можете застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами при эксплуатации помещения.

От чего (от каких рисков) Вы можете застраховать свое имущество:

  • Пожара. Самый тяжелый по последствиям случай.
  • Взрыв газа. Нечасто встречается в практике, но наносит большой ущерб.
  • Удар молнии. Редкий случай. Чаще бьют в загородные дома, необорудованные громоотводом.
  • Залив водой. Очень частый случай. Обычно происходит из-за прорыва труб отопления, водоснабжения или канализации. Или вследствие такой же аварии у соседей. Или обеспечен залив при тушении пожара у соседей сверху.
  • Падение летательных объектов, или их конструкций. Довольно редкий случай. Обычно серьезные убытки доставляют падение вертолетов и самолетов. Реже падение космических летательных аппаратов и их частей.
  • Стихийные бедствия. За последние годы статистика ущерба жилья от стихийных бедствий заметно выросла. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями, может быть как минимальный, так и максимальный.
  • Преступления. Это самый распространенный после Пожара случай – Кража со взломом, кроме этого, Грабеж, Разбой, Хулиганство, Вандализм;
  • Дополнительно, Вы можете застраховать свое имущество от риска утери прав собственности.

             Как правила полис можно оформить по классическому варианту с осмотром объекта или без осмотра, или оформить так называемый коробочный с фиксированными  страховыми суммами и премиями.    

                                      Документы необходимые для оформления полиса.

  •  паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность);
  •  документы на право собственности на строение и землю;
  •  опись имущества, передаваемого на страхование (при страховании движимого имущества).

   Если вы выберете, так называемый «коробочный вариант» страховой продукт, то договор страхования можно заключить и вообще без предоставления документов, полис заключается и оформляется со слов клиента. Но если стоимость дачи достаточно высокая или вы захотите заключить договор с индивидуальными условиями страхования, то паспорт и документы подтверждающие право владения дачей, ) потребуются обязательно. Также может потребоваться предоставление вами фотографий дачи либо ее осмотр и фотографирование представителем страховой компании.

 Если строения не зарегистрированы - это достаточно распространенный вариант для дачных домовладений, необходимо предъявить документы о праве на земельный участок (свидетельство о собственности или иной документ), а также членскую книжку СНТ или справку садоводческого товарищества о наличии строений на участке.

                                                          Необходимость страхования.

  Страхование загородной недвижимости, пожалуй, даже более необходимо, чем страхование городской квартиры. Связано это с тем, что подмосковные дома подвержены большему числу рисков: например, в области чаще случаются пожары. В конце концов на дом просто может упасть стоящее рядом старое дерево - от этого не застрахован никто. А застраховаться стоит.                                                          Насколько популярно в России страхование загородной недвижимости.
  С каждым годом у населения все больше и больше растет потребность в страховании недвижимости.                                 Они не спешат подражать предусмотрительным американцам и европейцам, которые страхуют все и вся. Тем не менее, все чаще владельцы загородной недвижимости задумываются над этим вопросом, ведь в возведение и обустройство дома вложено немало сил и средств, и его хозяину просто необходимо принять некоторые предосторожности.
 Насколько сложна процедура страхования загородной недвижимости.
 Сегодня схема страхования загородной недвижимости предельно проста и доступна. Страхователь обращается в компанию, где получает первоначальную консультацию. Затем к нему выезжает агент, осматривает имущество и делает оценку. Однако иметь на руках страховой полис - это еще не все, нужно знать, как им воспользоваться в случае необходимости.
  Cоветы страхователю.
  Перед покупкой полиса внимательно изучить правила страхования выбранной компании, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений. Кроме того, необходимо быть внимательным и на этапе составления заявления о страховании. В этом документе содержатся те сведения, на основании которых будет производиться оценка страхового риска, а при наступлении страхового случая определяться размер ущерба и его возмещения.
  Виды загородной недвижимости которые обычно страхуют.
  Российские компании страхуют как жилые дома, так и разнообразные хозяйственные постройки: гаражи, бани, бассейны, беседки, детские развлекательные комплексы, теплицы, колодцы, ограждение участка. Причем вы можете страховать и комплекс построек целиком, и любое отдельное строение.
  При страховании строений защита может распространяться как на сами строения, так и на внутреннюю отделку, например, на штукатурные, лепные и малярные работы, отделку стен плиткой, дверные и оконные конструкции и т.п.     Нередко страхуется инженерное оборудование строений и помещений, а также домашнее имущество.
  Есть в этой области и специфические объекты страхования.
  Перечень объектов, которые могут быть застрахованы на загородном участке, постоянно расширяется. Помимо строений и имущества некоторые страховые компании предлагают клиентам застраховать, например, садовую технику и земельный участок.
  В последнее время появились спрос и, естественно, предложение на страхование объектов искусственного ландшафта. Стоимость таких объектов довольно высока, значит, они требуют бережного к себе отношения, в том числе и страховой защиты.
  Также можно застраховать и ландшафтные объекты.
  Практически любые: элементы архитектуры, альпийские горки, газоны, системы полива и освещения, фонтаны и садовую мебель, даже верхний плодородный слой земли - от вымывания или уничтожения огнем. В стандартный пакет страхования объектов искусственного ландшафта входит ущерб от пожаров, аварий водопроводных и канализационных систем, загрязнения вредоносными веществами и от стихийных бедствий.
  При необходимости можно дополнительно застраховаться от противоправных действий третьих лиц, например, от кражи экзотических растений и других объектов ландшафта, а также от вандализма.
   Основные риски, от которых страхуется загородная недвижимость.
  Стандартный полис имущественного страхования подразумевает следующий пакет рисков: пожар (по любой причине, в том числе возгорание от удара молнии); взрыв бытового газа; аварии водопровод ной, отопительной, канализационной и других систем; противоправные действия третьих лиц (кража, разбой, хулиганские действия); стихийные бедствия (буря, ураган, смерч, ливень, град, наводнение, про садка грунта и т. д.); падение деревьев или летательных аппаратов.
  Клиента не принуждают страховать свое имущество сразу от всех предлагаемых рисков. Он имеет право застраховать, например, баню только от пожара, а садовый домик - от кражи, пожара, вандализма и всех стихийных бедствий, вместе взятых. 
  Некоторые риски только на первый взгляд кажутся нелепыми, однако на самом деле они актуальны. К примеру, страховка от падения летательных аппаратов или их частей. Жители коттеджей и домов, расположенных рядом с поля ми для авиашоу и аэропортами, должны о такой опасности подумать всерьез.
   Страховая стоимость и страховая сумма.И разница между этими понятиями.
   Страховая стоимость - стоимость имущества для целей страхования, критерий оценки страхового риска. Бывает действительная стоимость (с учетом износа), заявленная и восстановительная (первоначальная - без четазноса).        Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед клиентом и обязуется  выплатить возмещение по договору страхования. Она устанавливается по взаимному соглашению сторон, исходя из действительной (реальной) стоимости страхуемых объектов на момент заключения договора.
  Как обычно осуществляется оценка имущества.
  Страхователь может сам заявить страховую стоимость имущества, основываясь на данных договора купли-продажи, проектно-сметной документации или счетов за стройматериалы, возведение и отделку дома, а также за имущество, находящееся в помещениях (мебель, техника, одежда и т. п.).
  Если клиент затрудняется провести самостоятельную оценку стоимости имущества или представленные им документы вызывают сомнения (например, строители явно завысили смету или цены отделочных материалов), то страховая компания предложит провести оценку силами своих экспертов (как правило, бесплатно) либо независимых профессиональных оценщиков (за дополнительную плату).
  Необходима ли оценка объекта страхования специалистом страховой компании.
  При работе с загородной недвижимостью страховые компании часто идут на упрощение процедуры страхования и заключают договор без выезда специалиста на место нахождения объекта. Но от клиента могут потребовать фотографию дома и участка. Так чаще всего страхуется имущество, стоимость которого не превышает некоторого установленного компанией потолка, например $10-15 тыс. Отдельные компании без предвари тельного осмотра и оценки страхуют объекты стоимостью до $50 тыс.
  Немного применяемых тарифах.
  В среднем тарифы на страхование загородной недвижимости колеблются от 0,3 до 1,4% страховой суммы. Особо ценное имущество (антиквариат, драгоценности, картины, предметы роскоши)страхуется по отдельным тарифам (от1,0 до 3,5%) и только при наличии документов о его оценочной стоимости.
Недострой, как правило, страхуется по тарифу от 0,5% стоимости дома.
За страхование отделки жилища тариф страховщиков колеблется от 0,4 до 1,4% суммы страховки.
Разница в тарифах у различных страховых компаний незначительна. Ставки полностью зависят от реальной стоимости страхуемого имущества, материала конструкций, срока эксплуатации сооружения и степени износа коммуникаций, от выбранного клиентом пакета, местонахождения объекта и многих других условий. Практически во всех компаниях предусмотрены скидки, которые страховщики используют для привлечения клиентов.
  Какие скидки возможны при страховании загородного дома.
  Для дорогих загородных домов, возведенных по всем инженерным и строительным правилам, с соблюдением требований пожарной и иной безопасности, тариф может быть почти вдвое ниже обычного. Ставка снижается и в случае нахождения дома в коттеджном поселке с круглосуточной охраной. Большинство компаний предлагают клиентам скидки за осуществление ими превентивных защитных мер в виде установки сигнализации, металлических дверей, решеток на окнах и т. п. Причем некоторые страховщики заключают соглашение с компаниями-поставщиками охранного оборудования, чтобы предложить клиенту более дешевый комбинированный продукт.
  Что еще может повлиять на тарифную ставку.
  Неудачное месторасположение сооружений (в зоне затоплений, на склонах оврагов, рядом с котлованами, в криминогенных районах) повышает стоимость страховки. Некоторые компании вообще не берут под страховую защиту объекты, находящиеся в местах, где стихийные бедствия весьма вероятны. К примеру, стоимость страхования от огня дома под Шатурой обойдется страхователю скорее всего дороже, чем в другом месте Подмосковья. Анализируют страховщики и районную статистику по правонарушениям. Тариф страхования объекта от противоправных действий третьих лиц может зависеть и от районной статистики по правонарушениям.
   Также тариф может меняться от сезонности проживания людей в своих загородных домах.
   Отношение страховщиков к этому вопросу неоднозначное. Специалисты одних страховых компаний считают, что, когда за домом никто не следит, существует большая вероятность возникновения страховых случаев. Эксперты других компаний, наоборот, уверены, что на время постоянного проживания следует увеличить тариф, поскольку зачастую сами обитатели дома являются источниками риска.
  Если за период страхования ничего не произошло, это снизит тариф в дальнейшем.
  Конечно. Многие страховщики предоставляют специальную скидку за безубыточное страхование, в том числе и при переходе к ним клиентов из других компаний.
   Процедура получения страхового возмещения, если страховой случай все-таки произошел.
   Для получения страхового возмещения страхователь должен четко соблюсти определенные правила. Во-первых, после того, как стало известно о наступлении страхового случая, он обязан незамедлительно известить об этом в письменной форме свою компанию. Во-вторых, необходимо представить пакет установленных договором документов: документ, подтверждающий имущественный интерес (договор купли-продажи, книжка садовода, права на аренду или собственность и т. д.); документ, подтверждающий факт наступления страхового случая (в зависимости от природы события и вида ущерба - либо справка из Госпожнадзора о факте пожара с указанием причины, либо справка из ОВД о возбуждении уголовного дела по факту хищения, либо справка из Гидрометцентра о факте стихийного бедствия и т. д.), а также документ, подтверждающий размер ущерба или смету восстановительных работ. Уточню, что мелкий ущерб (до $500) страховая компания может возместить и без наличия справок.
  В-третьих, представители компании должны на месте оценить масштаб убытков и выяснить, произошел ли в действительности страховой случай. Поэтому для страхователя важно до приезда представителей компании сохранить пострадавший объект в том виде, который он имел после наступления страхового случая. В противном случае страховщик вправе отказать в выплате.
  Возможные причины по которым россияне пока страхуют загородную недвижимость несовсем охотно.
  Российский рынок страхования загородной недвижимости сталкивается с определенными сложностями. Проблемы кроются как в менталитете русского человека, так и в его платежеспособности. Если граждане экономически развитых государств предпочитают страховать все, что принимается на страхование, то нам до этого еще далеко. К сожалению, такие проблемы характерны не только для страхования загородной недвижимости, но и для всего страхового рынка в целом.
  Русская пословица гласит: "Береженого Бог бережет".Восстановить потерянное имущество поможет только правильное вложение своих средств. И здесь не стоит надеяться на "авось" да "небось".
"Авось", "кабы" и "ничего"


Необходимость страхованья
Мы понимаем лишь тогда,
Когда приходит в дом беда,
Но поздно это пониманье.


Наш человек устроен так:
До той поры не будет страховаться,
Пока не рухнет от огня чердак,
Но и тогда он будет сомневаться.

                                    Необходимость страховой защиты имеет несколько аспектов:

                        Естественный, экономический, социальный, юридический, международный.
  С позиции естственных интересов общества и отдельных его граждан, страхование возникло как средство сохранения материального благополучия при наступление случайных не предполагаемых, а также предполагаемых но нежелательных и таких, которых нельзя избежать, случаев с целью распределения понесенных отдельными гражданами убытков между другими членами общества, что бы облегчить положение потерпевших.

  Экономическая необходимость страховой защиты объясняется необходимостью создания такой разновидности человеческой деятельности, которая основывается на аккумуляции финансовых средств с целью возмещения убытков, причиненных наступлением вредных для здоровья и (или) материального благополучия событий, как физическим, так и юридическим лицам, что создает благоприятные условия для бесперебойного процесса общественного воссоздания.

  В социальном плане страхования является формой (способом) участия государства, работодателей и граждан в деле защиты личных интересов граждан и создания условий для обеспечения социальной и политической стабильности в обществе.

  В юридическом аспекте страхование является разновидностью гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей.
Международный аспект страховой защиты сводится к устранению национальных различий в законодательствах различных стран и унификации способов защиты интересов хозяйствующих субъектов, с одной стороны, и разработки таких юридических норм, которые бы обеспечили страховикам наличие достаточных финансовых гарантий, с другой стороны.

  Таким образом, необходимость страховой защиты вызвана стремлением ограничить как материальные, так и нематериальные убытки, связанные с определенными рисками.
Риски,   возможная опасность убытков, обусловленная определенными природными явлениями (землетрясения, паводки, засуха и тому подобное), случайными событиями технико-технологического характера (пожар, аварии, взрывы и тому подобное), уголовными явлениями (кражи, разбойничьи нападения, мошенничество и т.п.) и явлениями сугубо экономического характера, разнообразие которых довольно стремительно растет в связи с углублением общественного разделения труда, развитием кредитной системы (нарушения ритмичности поставок, кризисы неплатежа, инфляция и тому подобное).

  Классификация рисков может быть достаточно разнообразной в зависимости от критерия, положенного в основу. Учитывая то, готов ли субъект взять на себя ответственность за страховое возмещение убытков пострадавшим вследствие наступления нежелательных, уязвимых с точки зрения экономических (или других) интересов событий, различают страховые и нестраховые риски.

  Страховой риск – определенное событие, в случае наступления которого проводится страхование. Оно имеет признаки достоверности и случайности. Страхуется тот риск, в котором можно оценить вероятность страхового случая, определить размер ущерба и расcчитать цену страховой услуги и возможную долю страхового возмещения.
Нестраховые риски – события, которые также сопровождаются определенными потерями для пострадавшего, но не подлежат страхованию, чаще всего в связи с отсутствием желающих взять на себя обязательства относительно возмещения убытков, причиненных этими событиями. Это, как правило, риски, в которых невозможно оценить вероятность страхового случая, определить размер убытков и цену страховой услуги.
  С развитием рыночных отношений растет степень риска, следовательно, растет потребность общества в средствах защиты и механизмах ограничения риска. Страхование компенсирует убытки (или часть их) в денежной форме, а не возмещает товарно-материальные ценности и, таким образом, не может полностью устранить нарушенный ход воспроизводительного процесса. Но оно ослабляет зависимость общественного производства и отдельного предпринимателя от непредполагаемых нежелательных случаев и представляет собой произведенный обществом механизм борьбы с нарушением экономического равновесия. Но частичная или полная компенсация убытков – не единственная функция страхования. Важное значение имеют превентивные (предупредительные) мероприятия, направленные на предотвращение страхового случая (противопожарные мероприятия, предотвращение дорожно-транспортных происшествий, эпидемий и тому подобное) тарепресивные, направленные на устранение страхового случая (борьба с пожаром, паводком, эпидемией и т. д.).
                

 

 


Последние новости
Расчитать стоимость полиса

Стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса КАСКО
Стоимость полиса ДМС
Стоимость полиса на ДОМ
Стоимость полиса на КВАРТИРУ       

Контакты

Copyright © 2013, г. Москва, Страхование. Все права защищены.
Сайт разработан компанией WEB-2010.RU